Микрокредиты онлайн

1. Что такое микрокредит
2. Какие есть виды микрокредитов
3. Как выбрать микрокредит
4. Сравнение микрокредита
5. Анализ основных параметров
6. Проверка лицензии и репутации
7. Преимущества микрокредита
8. Недостатки микрокредита
9. Требования и документы в 2023 году
10. Способы получения и погашения микрокредита
11. Советы, как увеличить шансы одобрения

Что такое микрокредит

Микрокредит онлайн – финансовая услуга, позволяющая получить небольшую сумму денежных средств на любые цели. С ее помощью можно решить текущие финансовые проблемы, дотянув до зарплаты или купив то, что вам необходимо. МФО лояльно относятся к клиентам и одобряют заявки большинству заемщиков.

Главная особенность онлайн-микрокредитов по ИИН – полностью удаленное оформление. Вам не придется посещать микрофинансовую организацию, чтобы подписать договор. Он будет заключен через интернет. Чтобы подтвердить факт согласия с положениями соглашения, необходимо ввести код, который придет в смс. Деньги поступят на карту. Если вам удобно получать средства наличными, можно выбрать МФО, которые предоставляют сумму во время личного визита в офис.

Какие есть виды микрокредитов

Выделяют следующие виды микрокредитов:

1. На карту. Это классическое предложение, позволяющее получить средства удаленно. Так заемщику не придется лично посещать компанию. Деньги приходят на карту в любом городе Казахстана. Обычно сумма поступает на карту за 1-2 часа.
2. Наличными. Займ выдают в офисе или перечисляют через систему переводов. Обычно доступная сумма по таким предложениям больше, а процент ниже.
3. Под залог. Услуга отличается повышенным лимитом. Клиенты могут получить большие займы. Однако придется передать в залог автомобиль.
4. На электронные кошельки. Этот вариант похож на микрокредит на карту. Разница состоит лишь в способе получения. Однако предложение менее выгодно. За перевод взимают комиссию в размере 1-5%.
5. Микрокредиты для бизнеса. Услугой могут воспользоваться предприниматели, которые хотят получить свободные средства на развитие своей компании. Сумма будет больше, однако необходимо обеспечение.

Как выбрать микрокредит

Чтобы получить онолайн микрокредит, который будет удобным для вас, детально подходите к анализу компании и ее предложений. Обращайте внимание на условия сотрудничества, возможность продления срока погашения и санкции, которые применят в случае несвоевременного возврата средств. Так вы заранее будете знать все аспекты сотрудничества.

Сравнение микрокредита

Понять, на сколько выгодно предложение, можно, сопоставив его с другими тарифами. Так вы сразу поймете, в чем разница между похожими микрозаймами, выясните, какой вариант выгоднее для вас. На нашем сайте Финби можно проанализировать займы в совокупности, определить их особенности и нюансы. Тарифы выводятся списком. В нем содержится следующая информация:

• название ТОО;
• сведения о лицензии;
• процентная ставка;
• доступная сумма;
• срок кредитования;
• кнопка подачи заявки.

Анализ основных параметров

Чтобы получить выгодный микрокредит на карту в Казахстане, нужно учесть следующие параметры:

1. Процентную ставку. От нее зависит размер переплаты по предложению. Чем ставка ниже, тем выгоднее для заемщика. Обычно размер переплаты составляет 0,5-1%. Ее начисляют ежедневно.
2. Условия погашения. Чтобы погасить задолженность, деньги нужно вносить 2 раза в неделю или предоставлять одним платежом в конце установленного срока. Все условия погашения указаны в договоре.
3. Максимальная сумма. Это предельный лимит денежных средств, которые можно получить как микрокредит. Обязательно учитывайте этот параметр и подбирайте компанию, которая дает необходимое количество средств. Обычно МФО постоянным клиентам дают до 500 000 тенге.
4. Срок займа. Это период, в течение которого нужно рассчитаться с компанией. Лояльным заемщикам доступно до 90 дней, чтобы погасить долг.

Проверка лицензии и репутации

Решив получить выгодный микрокредит, обязательно оцените саму компанию. Важно, чтобы она работала официально, имела лицензию и сформировала положительную репутацию. Не менее важны отзывы. На сайте Финби собраны только проверенные компании, которые выполняют взятые на себя обязательства.

Преимущества микрокредита

Оформлять микрокредит удобно. Он превосходит классические банковские предложения по ряду параметров. Они следующие:

• быстрый анализ заявки;
• возможность получения даже при испорченной кредитной истории;
• минимальный пакет документов;
• сотрудничество с большинством категорий граждан Казахстана.

Микрокредиты без проверок и поручителей. МФО одобряют большинство заявок на микрокредиты. При этом привлекать поручителей и подтверждать доходы не нужно. Также компания не станет звонить вашему работодателю и проверять факт трудоустройства.

С минимальными требованиями. Оформить онлайн микрокредит может большинство граждан Казахстана. В микрофинансовых организациях устанавливают минимальные требования и идут навстречу, если заемщик чрезмерно закредитован или ранее допускал просрочки.

С возможностью продление срока. Если вы боитесь, что не успеете погасить микрокредит вовремя, выбирайте МФО, в котором можно продлить срок выполнения обязательств. Такая услуга есть в большинстве компаний. Чтобы пролонгировать период возврата, просто активируйте опцию. Микрокредит будет продлен на тот же период, что был получен. Заемщику предстоит только внести проценты за дополнительный срок пользования деньгами. Оформить продление срока возврата можно несколько раз. Обычно клиенту доступно до 5 онлайн пролонгаций.

Первый заем под 0%, акции и скидки. В МФО часто проходят акции. Например, при первом обращении новые заемщики могут оформить микрозайм под 0%. В результате вы вернете только те деньги, которые взяли в долг. Однако срок возврата и доступный лимит будут сокращены.

Есть и другие предложения. Так, можно взять займ, указав промокод. Так вы получите дополнительную скидку.

Недостатки микрокредита

Если вы хотите оформить онлайн займ в Казахстане, помните о минусах услуги. Они влияют на выгодность предложения и особенности его использования. Помните, что МФО ориентированы на краткосрочное сотрудничество с клиентом и формируют свои тарифы с учетом этой особенности.

Высокие процентные ставки и комиссии. Переплаты в МФО в среднем составляют 0,5-1% в сутки. Это компенсация компании за риски, на которые она вынуждена идти, одобряя микрокредиты большинству граждан Казахстана.

Ограничения по сумме и сроку. Взять микрокредит можно только на небольшой срок. Обычно онлайн займы в Казахстане дают на 30-90 дней. Сумма также ограничена. Оформить микрокредит больше, чем на 500 000 тенге не удастся.

Риски несвоевременного погашения микрокредита. Если вы решили взять деньги в долг в МФО, строго соблюдайте сроки возврата. Нарушение периода погашения чревато санкциями. На заемщика наложат штрафы, пени. Они начисляются за каждый день просрочки. В результате сумма долга возрастет. Дополнительно компания может обратиться в суд в Казахстане и истребовать деньги принудительно.

Требования и документы в 2023 году

Если вы хотите оформить онлайн займ на карту, необходимо подготовить пакет документов и проверить себя на соответствие требованиям. Они следующие:

• возраст от 18 лет;
• наличие гражданства РК;
• регистрация в любом населенном пункте РК;
• наличие действующего номера телефона для оперативной связи.

Из документов нужен только паспорт. Иногда компании запрашивают дополнительное удостоверение личности.

Способы получения и погашения микрокредита

Для удобства клиента микрофинансовые организации предусмотрели несколько способов получения денег в долг:

• на карту;
• на электронный кошелек;
• через системы переводов;
• в кассе компании;
• на банковский счет.

Погашение долга также может быть выполнено онлайн или во время личного визита в офис компании, если он обслуживает клиентам. Удаленный перевод осуществляют через сайт или вносят по реквизитам через сторонние платежные системы.

Советы, как увеличить шансы одобрения

Чтобы повысить шанс одобрения микрокрдеита рекомендуется следовать советам:

• в заявке указывать только достоверные данные;
• закрыть имеющиеся задолженности в других банках, МФО: вся эта информация сразу же поступает в кредитную историю;
• отдавать предпочтение новым микрофинансовых организациям, которые недавно начали работать;
• к анкете прикреплять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность гражданина.

В МФО практически не отказывают клиентам, но бывает заявки не одобряют. Увеличит шансы на одобрение предоставление актуальной информации, залога и документов, которые подтвердят официальный доход или другие источники прибыли.