Деньги в долг

1. Где можно взять деньги в долг в Казахстане
2. Микрофинансовые компании
3. Банки
4. Частный инвестор 
5. Как выбрать оптимальный вариант кредитования
6. Как получить деньги в долг срочно
7. Как избежать трудностей с возвратом долга
8. Заключение

Где можно взять деньги в долг в Казахстане

Если человеку срочно нужны деньги, в первую очередь он обращается за помощью к родственникам, друзьям и коллегам. Но далеко не у всех близких есть возможность помочь, предоставив деньги в долг, особенно если речь идёт о довольно крупной сумме. А в последние пару лет не каждый человек вообще соглашается давать взаймы из-за нестабильности обстановки в мире.

Что же тогда делать, если экстренно нужны деньги? В таких обстоятельствах есть три варианта:

• обратиться в традиционные банковские структуры для оформления кредита;
• искать микрофинансовую фирму, чтобы получить заём;
• взять деньги в долг у частного инвестора.

Каждый источник финансирования имеет свои плюсы и минусы. 

Микрофинансовые компании

Такие организации выдают небольшие займы онлайн в КЗ. Процентная ставка может достигать 2% в день. 

Особенности кредита в МФО:

• относительно маленькая сумма (хотя есть компании, которые выдают крупные суммы);
• короткие сроки – не более 1-2 месяцев;
• высокая переплата;
• легкое и быстрое оформление – зачастую анкета заполняется непосредственно на официальном сайте организации, а решение принимается на автомате скоринговой системой.

Банки

Банки занимаются потребительским кредитованием. Это один из вариантов денежного займа, который финансовое учреждение выдает клиенту под относительно длительный срок под обозначенные в договоре проценты на покупку товаров, для личных нужд.

Длительность и сумма кредита во многом зависят от зарплаты заемщика, состояния его кредитной истории. Как правило, договор действует до пяти лет, а сумма может быть как небольшой, так и внушительной.

Потребительское кредитование бывает:

• нецелевым – средства выдаются в наличной форме, и потратить их можно на любую целью;
• целевым – заемщик получает средства на определённую цель, например, на покупку строительных материалов для ремонта, оплату образования и пр.;
• автокредитование – деньги банк выделяет на покупку транспортного средства;
• экспресс – заявка подается на сайте банка, а далее сотрудники рассматривают возможность выдачи средств заемщику;
• с залогом – клиент предоставляет обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества, что позволяет получить большую сумму под минимальный процент.

Особенности кредита в банке:

• приемлемые процентные ставки;
• выдача на долгий срок;
• необходимость подтверждать платежеспособность соответствующими справками;
• по сравнению с МФО банковский кредит оформляется дольше, нужно посещать отделение.

Частный инвестор 

Получить займ в банке могут люди с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки, есть текущая задолженность, с высокой вероятностью заемщик получит отказ. Где взять деньги в долг в этом случае? Один из вариантов – частный инвестор. Ростовщик выдает деньги под процент. Им может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Займ от частного инвестора имеет много минусов. Один из них – высокий процент, часто достигающий отметки в 100%. При этом ростовщику нужно предоставить залоговое обеспечение, например, квартиру, дом, авто, драгоценные металлы и пр.

Чтобы взять деньги в долг у инвестора, с ним не нужно заключать договор – средства выдают под расписку, которая часто не нуждается в нотариальном заверении.

Особенности кредитования у инвестора:

• большая переплата;
• в 99% случаев сумма займа ограничена и равна стоимости залога;
• нужно предоставлять залоговое обеспечение;
• инвестор не проверяет кредитную историю, и выдает средства быстро.

Как выбрать оптимальный вариант кредитования

Чтобы выбрать наиболее выгодный и безопасный способ, получение денег в долг, изучите сравнение условий и требований к заёмщикам в традиционных банках, в микрофинансовых организациях, у индивидуальных инвесторов:

В банках и у частных кредиторов можно взять в кредит под залог, а в МФО залоговые кредиты не выдаются. При обращении в традиционные банки и в микрофинансовые компании данные о заёмщиках в обязательном порядке передаются в бюро кредитных историй, в то время как при сотрудничестве с частными инвесторами никакие сведения в БКИ не отправляют.

Выбор конкретного источника, зависит сугубо от индивидуальных условий и предпочтений. Так, если вам нужна довольно крупная сумма, которую хотите отдавать длительное время, то более разумно обратиться за ссудой в банк. Если же срочно нужны деньги в долг под проценты на несколько дней или недель для решения экстренных финансовых проблем, можете оформить микрокредит в МФО или у частного кредитора.

Как получить деньги в долг срочно

В последнее время популярность услуг микрофинансовых организаций, которые выдают деньги в долг в Казахстане, постоянно растёт. В каждом крупном городе Республики есть офлайн-отделения МФО, куда можно прийти лично и без особых проблем за довольно короткий срок получить деньги в долг под 0% процентов в сутки.

Но наиболее важным преимуществом микрофинансовых компаний является возможность взять заём онлайн. Для этого нужно лишь иметь доступ в интернет, именную банковскую карту или электронный кошелёк. Для этого необходимо указывать точные реквизиты (номер карты, данные банковского счёта, номер кошелька в конкретной электронной системе).

Каждая микрофинансовая компания дорожит своей репутацией, поэтому работает максимально честно. Однако заёмщикам крайне важно внимательно читать договор, перед тем как соглашаться на его заключение, изучая каждый пункт документа.

Чтобы получить деньги в долг срочно онлайн, вам необходимо:

1. Изучить все предложения по микрокредитованию в Казахстане. В каждой МФО есть свои условия по размеру займа, процентным ставкам, срокам и условиям погашения. Внимательно ознакомьтесь со всеми вариантами, изучите отзывы других клиентов и выберите для себя наиболее подходящую микрофинансовую компанию.
2. Перейти на официальный сайт выбранной МФО, рассчитайте точный размер комиссии, в зависимости от суммы и времени действия микрокредита. Для этого воспользуйтесь специальным кредитным калькулятором.
3. Заполнить заявку. Для этого требуется внести номер своего мобильного телефона, подтвердить регистрацию с помощью кода из смс, указать все необходимые данные о себе. Крайне важно внимательно заполнять поля, чтобы не допустить ошибки – так вы повысите шансы на одобрение заявки. В конце следует указать реквизиты, куда вам нужно зачислить денежные средства.
4. Дождаться ответа от менеджера. Как правило, МФО отвечают по заявкам на онлайн-займы в течение 5 минут, но если обращаться в микрофинансовую компанию впервые, срок рассмотрения может занять до получаса – это время нужно для проверки документов заёмщика. Нередко микрофинансовая организация осуществляют прозвоны потенциальных клиентов – в этом случае дождитесь звонка менеджера, который свяжется с вами для уточнения всех нюансов и подтверждения заявки на микрокредитование.
5. Дать согласие на оформление займа. После одобрения заявки внимательно изучите условия договора, а затем можете подписать его в электронном виде.
6. Дождаться зачисления денег. После подписания договора деньги придут на указанные реквизиты заёмщика. Время зачисления средств зависит от типа реквизитов (карта, банковский счёт, электронный кошелёк).

В большинстве случаев оформление микрокредита по ИИН занимает 10 минут. Заёмные средства зачастую приходят в течение нескольких минут, но иногда могут возникать задержки до 3 рабочих дней (особенно если вы заказали перевод на счёт в банке). 

Как избежать трудностей с возвратом долга

Итак, мы разобрались, где занять денег в долг, и сделать это не сложно. Важно в будущем избежать сложностей с возвратом. 

Планирование бюджета

Приоритетное правило перед оформлением займа – планирование бюджета. Для расчёта возьмите сумму, которой располагаете каждый месяц. Подсчитайте обязательные расходы, включающие:

• продукты питания;
• лекарственные препараты;
• оплата обучения, кружков, спортивных секций;
• расходы на предстоящие праздники;
• питание для домашних животных;
• бытовая химия.

Вычтите полученную сумму из общей. Полученные результат – деньги, которыми можно обслуживать займ. Финансисты уверены, чтобы избежать разбирательств с финансовыми компаниями, на оплату долгов не должно уходить более 30% от дохода. 

Договор

Перед тем, как поставить подпись в документе, не поленитесь прочесть его. Уделите внимание процентной ставке, системе начисления штрафов. Изучите график платежей. 

Напоминание

Чтобы не пропустить дату платежа, используйте возможности своего смартфона – установите напоминание на нужное число. Также можно повесить записку на холодильник и пр.

Досрочное погашение

Принимая решение погасить займ досрочно, убедитесь, что за такой платеж не предусмотрено штрафов.

Справка о закрытии

После закрытия займа рекомендуется обратиться в банк или МФО и запросить справку о закрытии долга. В документе отражаются обязательства клиента перед банком, включая выполненные.

Если у вас возникли трудности с выплатой микрокредита, рекомендуем обратиться в МФО для ведения переговоров. Часто микрофинансовые организации идут навстречу своим клиентам и предлагают разные варианты, как решить проблему (особенно при наличии доказательств ухудшения материального положения):

• реструктуризация долгов путём пересмотра условий действующих договоров;
• пролонгация платежей с продлением срока погашения задолженностей;
• рефинансирование (перекредитование) для закрытия текущего займа путём оформления нового микрокредита на других условиях.

Заключение

Если вам нужны деньги, можете оформить кредит в банке, взять круглосуточный микрозайм в МФО или обратиться к частному инвестору. Первый вариант позволяет получить крупную сумму на довольно долгий период под относительно малые проценты. Если нужно сравнительно немного денег на решение срочных финансовых трудностей без дополнительных проблем с документами, то можете выбрать частного кредитора или МФО. Но помните, что в микрофинансовых организациях займы лучше брать только по острой необходимости, ведь процентные ставки здесь начисляются посуточно.