Кредит для ИП

Почему кредит – выгодный инструмент?

Создание и развитие малого бизнеса – процесс, который требует немалых капиталовложений. Собственных средств на все нужды бизнеса может не хватить, поэтому индивиудальные предприниматели часто обращаются за помощью к финансовым организациям. Банки предлагают прозрачные условия и дают средства на любые цели.

Используя заемные средства, предприниматель может увеличить площадь, закупить товар и расширить ассортимент, нанять больше сотрудников или вложиться в рекламу. Это позволит увеличить свой доход и ускорить процесс развития бизнеса.

Может ли ИП получить кредит

Главным критерием при оценке заемщика является его платежеспособность, которую составляет не только размер дохода, но и его стабильность. Предпринимательство относится к рискованным видам деятельности, поэтому при выдаче кредита банки тщательно проверяют ИП, могут потребовать залог или даже отказать в кредите. Чтобы точно получить средства на создание или развитие своего дела, к процедуре требуется готовиться заранее, а помогут в этом наши рекомендации.

Требования к ИП при подаче заявки

Каждый банк выдвигает минимальные требования к заемщику, чтобы снизить риск невозврата. Однако, даже соответствие всем требованиям не может гарантировать получение кредита, так как финальное решение остается за кредитной организацией. Общие требования к заемщику выглядят так:

• ИП зарегистрировано не менее 12 месяцев назад.
• Возраст заемщика от 21 до 63 лет.
• Положительная кредитная история без задолженностей перед другими финансовыми организациями.
• Наличие документов, подтверждающих деятельность ИП.

Условия кредитования ИП

Условия кредитования зависят от выбранной программы, цели кредитования и подхода самого банка. Здесь мы разберем универсальные условия, которых придерживается большинство финансовых организаций:

• Доступный кредитный лимит – до 100 млн. тенге (зависит от программы кредитования и финансового состояния заемщика).
• Срок кредитования – до 36 месяцев на пополнение оборотных средств (ПОС) и до 60 месяцев на инвестиционные цели.
• Размер ставки – 17-20% годовых.
• Способ погашения – аннуитетный, дифференцированный или индивидуальный.
• Обеспечение кредита – поручительство или залог.

Что потребуется для получения кредита

При рассмотрении заявки на кредит банк оценивает множество параметров: доходы индидуального предпринимателя за несколько месяцев, стабильность дохода, долговая нагрузка, даже перспективы бизнеса могут попасть во внимание кредитной организации. Для повышения шанса одобрения мы рекомендуем предоставлять полный перечень документов:

• заполненное заявление-анкета; 

• свидетельство о регистрации ИП; 

• учредительная документация; 

• информация о филиалах (при наличии); 

• документ о назначении уполномоченных лиц; 

• образцы подписей доверенных лиц и оттиски печатей; 

• справки по действующим займам (при наличии); 

• справка о постановке на налоговый учет; 

• отчетность по доходам и расходам за определенный период; 

• лицензия на ведение определенной деятельности; 

• выписка с расчетного счета; 

• бумаги на залоговое имущество; 

• бизнес-план – в случае, если заемные средства необходимы для развития нового проекта с нуля.

Чем дольше работает ИП и чем больше сведений о хозяйственно-финансовой деятельности может предоставить, тем больше шанс получить кредит на выгодных условиях.

Залоговое обеспечение или наличие поручителей также помогут повысить шанс одобрения, даже если обширный пакет документов ИП предоставить не может.

Большим плюсом для ИП будет открытый счет в банке, где планируется взять кредит. Своим клиентам банки готовы предложить более выгодные условия.

Пошаговый план получения кредита

Для ИП (индивуальных предприниматели), которые задумались о привлечение заемных средств в свой бизнес, план действий выглядит следующим образом:

1. Определение целей и вида кредита.
2. Выбор кредитной организации.
3. Подача заявки на кредит.
4. Предоставление данных.
5. Ожидание ответа от банка.
6. Получение средств на карту.

Виды кредитов для ИП

Кредиты для ИП делятся на 5 основных видов. От определения вида кредита зависит срок кредитования, процентная ставка, максимальная сумма и шанс одобрения. По некоторым программам деньги можно получить без предоставления документов.

• Кредит на инвестиции (развитие бизнеса с нуля)
• Кредит на пополнение оборотных средств (на закупку сырья и прочие расходы бизнеса)
• Онлайн-займы на любые цели без посещения банка.
• Микрокредитование.
• Льготное кредитование.

Предложения от банков

Кредит в отделении банка

• “МСБ Бизнес” от Nurbank – это универсальный продукт для ИП на любые цели: пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и инвестиции. Банк предлагает кредитования в виде займа или кредитной линии (возобновляемой и невозобновляемой). Сумма кредита до 3 000 000 000 тенге на срок до 84 месяцев на инвестиции и до 60 месяцев на ПОС.
• “Бизнес Стандарт” от Jusan – кредит на любые цели сроком до 7 лет. Оформление в любом офисе банка. Требуется залог.
• “Быстрый кредит” от Bank RBK – кредит для ИП на инвестиции, ПОС и рефинансирование. До 200 млн тенге по ставке от 20% годовых на срок 60 месяцев на инвестиции и до 36 месяцев на ПОС.

Сравнительная таблица

Цифровой (онлайн) кредит для ИП

• Заем–Online от business.forte – деньги для бизнеса на любые цели за 15 минут без посещения банка. До 20 млн тенге по ставке от 22,25% годовых на срок до 36 месяцев. Для подачи заявки понадобится компьютер или ноутбук с программой NCALayer и работающая ЭЦП.
• “Цифровой кредит для малого бизнеса за день” от FREEDOM Bank – 100% онлайн без сбора документов. До 100 млн тенге по ставке от 20% годовых на срок до 5 лет. Деньги на любые цели и различные программы кредитования (льготные программы, залоговые и беззалоговые кредиты).
• “Онлайн-кредит” от Jusan – беззалоговый кредит на любые цели в мобильном приложении банка. До 100 млн тенге на срок до 3 лет. Только для клиентов банка.
• “Кредит для растущего бизнеса” от Bcc.kz – быстрый кредит на любые цели без посещения офиса банка и на выгодных условиях. До 50 млн тенге без залога и до 250 млн тенге с залоговым обеспечением. Срок кредитования от 36 месяцев на ПОС до 120 месяцев на инвестиции. Возможно участие в государственных программах.

Сравнительная таблица

Микрокредитование

• “KMF-Бизнес” от KMF.KZ – деньги без залога с целевым назначением. Без комиссий и скрытых платежей на срок до 7 лет. До 60 млн тенге.
• “Микрокредит для малого бизнеса” от Solva – быстрые деньги на любые цели бизнеса. До 4 млн тенге на срок до 36 месяцев. Без комиссий и скрытых платежей.
• “Микрокредит для бизнеса” от Salem.kz – до 3 млн тенге за 10 минут. Без сбора документов и подтверждения доходов. Если вашему бизнесу срочно нужны деньги.
• “Микрокредит” от Kaz Credit Line – до 1,5 млн тенге до 24 месяцев. Без условий и залога. Быстрые деньги на развитие бизнеса.

Сравнительная таблица

Овердрафт

• “Овердрафт” от Jusan – деньги под оборот в виде возобновляемой кредитной линии. Сумма – до 50% от оборота на срок до 30 дней. Без условий и залога на непредвиденные расходы.
• «Овердрафт» от Eubank – деньги на пополнение оборотных средств или покрытие кассового разрыва. Возьмите под 21% годовых и пользуйтесь в течение 180 календарных дней.

Сравнительная таблица

Государственные льготные программы для ИП под 6%

• “Енбек” от Даму – до 8000 МРП на ПОС или покупку основных средств. До 5 лет на погашение и льготная ставка всего 6% годовых. Список банков, работающих с программой смотрите по ссылке.
• "Дорожная карта бизнеса-2025" – государственные гранты на создание и развитие бизнеса. До 5 млн тенге и до 18 месяцев на реализацию проекта. Приоритетное направление финансирования для инновационных проектов.

Сравнительная таблица

Почему банк может отказать в кредите

На основании оценки платежеспособности клиента банк может отказать в выдаче кредита. Причиной может послужить малое количество предоставленных документов, плохая кредитная история или сомнения банка, что ИП сможет исполнить обязательства в установленный срок.

Что делать в случае отказа

В первую очередь стоит пересмотреть свою заявку и сопоставить ваши возможности с той суммой, которую вы хотите взять в кредит. После этого можно обратиться в тот же или другой банк и снова подать заявку на оформление кредита.

Как повысить шанс одобрения

К получению кредита можно подготовиться заранее и тогда шанс получить положительный ответ от банка будет гораздо выше. Основными рекомендациями являются:

1. Перевести обслуживание бизнеса в банк, в котором планируете кредитоваться. Так банк сможет больше узнать о вашем деле.
2. Предоставить выписки из всех банков, где обслуживается ИП. Так вы сможете показать реальный оборот бизнеса.
3. Рассказать банку о своем бизнеса. Цифры могут не отражать реальную картину бизнеса, а вот честный рассказ о перспективах, нише, бизнес-процессах, может склонить банк на вашу сторону.
4. Улучшить свою кредитную историю. С нулевой кредитной историей банк может отказать в выдаче кредита. Но вы можете воспользоваться другими предложениями и доказать свою платежеспособность регулярными платежами.

Заключение 

Кредит является выгодным инструментом для ИП, так как позволяет без собственных вложений расширить свой бизнес и увеличить доход. Чтобы повысить шанс одобрения стоит заранее подготовиться к подаче заявки и подготовить документы, доказывающие платежеспособность бизнеса. Если банк все-таки отказал в кредите, можно уменьшить сумму или выбрать для себя другой вид кредитования.